الرعاىة الصحية كيف يمكن إبرام تأمين صحي للطلاب؟

يجب على أي طالب مسجل في جامعة ألمانية أو مؤسسة تعليم عالٍ معترف بها حكوميًا تقديم إثبات على إبرام عقد تأمين صحي. ويُشترط على الطلاب عادةً الحصول على تأمين صحي قانوني (GKV). لا يشمل هذا التأمين تلقائيًا التأمين الصحي فحسب، بل يشمل أيضًا تأمين الرعاية. لا يمكن إعفاؤك من هذا التأمين إلا في أوقات محددة. وللقيام بذلك، يجب تقديم إثبات على وجود تأمين صحي خاص مكافئ وتأمين رعاية (PKV).

ينطبق هذا التأمين أيضًا على الدارسين في الفصول الدراسية أو الإجازات خارج البلاد، وكذلك على الطلاب في الخارج.

توجد خيارات متنوعة للتأمين الصحي وتأمين الرعاية خلال الدراسة الجامعية:

• التأمين العائلي في نظام التأمين الصحي القانوني
• التأمين الإلزامي للطلاب في نظام التأمين الصحي القانوني
• التأمين الطوعي في نظام التأمين الصحي القانوني
• التأمين الصحي للطلاب في نظام التأمين الصحي الخاص

ينتهي التأمين الإلزامي للطلاب عادةً عند انتهاء الدراسة أو في الفصل الدراسي الذي يبلغ فيه الطالب سن 30 عامًا.

التأمين العائلي متاح من خلال الوالدين أثناء الدراسة. ويمكن أيضًا الحصول على تأمين عائلي من خلال الزوجة أو شريك الحياة. ولا يتحمّل الطالب أي مصروفات. 

ومع ذلك، هناك متطلبات معينة يجب توافرها لإبرام التأمين العائلي. إذا تجاوز الدخل حدًا معينًا بانتظام، فلن يمكن الحصول على تأمين عائلي. حيث تعتمد إمكانية الحصول على تأمين عائلي على إجمالي الدخل. ويشمل ذلك راتب العمل، بالإضافة إلى مكافآت نهاية الخدمة والدخل من الأصول الرأسمالية أو الإيجارات. ولا تُحتسب إعانات قانون المساعدة التدريبية الاتحادية كمصدر دخل. 

من حيث المبدأ، لا يمكن أن يتجاوز الدخل الشهري المنتظم للطلاب الحاصلين على تأمين عائلي شهري 535 يورو (اعتبارًا من عام 2025). ومن يعملون في وظيفة بأجر ضعيف، لا يُسمح بأن يتجاوز دخلهم الشهري 556 يورو (اعتبارًا من عام 2025). وتتغير حدود الدخل هذه سنويًا. وبالنسبة لمن يعمل لأقل من ثلاثة أشهر، فلن يكون مقدار الدخل مهمًا. حيث إن هذا العمل لا يؤثر على التأمين العائلي.

التأمين العائلي من خلال الوالدين

حتى بلوغهم سن 25 عامًا، يمكن للطلاب عمومًا الحصول على تأمين عائلي من خلال والديهم مجانًا إذا كان أحد الوالدين على الأقل لديه تأمين قانوني. إذا كان كلا الوالدين لديهم تأمين قانوني، فلا توجد أي قيود إضافية. إذا كان أحد الوالدين لديه تأمين خاص وكان الوالدان متزوجين أو في علاقة شراكة مسجلة، فإن لدخل الوالدين تأثير في ذلك الصدد أيضًا. اعتبارًا من دخل معين للوالد المُؤمَّن تأمينًا خاصًا، لا تعود التغطية التأمينية العائلية ممكنة إذا كان الوالد المُؤمَّن تأمينًا خاصًا يكسب بانتظام أكثر من الوالد المُؤمَّن تأمينًا قانونيًا.

وفي ظل ظروف معينة، يمكن للطلاب الحصول على تأمين عائلي من خلال والديهم لمدة لا تزيد عن عام واحد. وينطبق ذلك إذا أكملوا الخدمة التطوعية أو الخدمة العسكرية. بالنسبة للطلاب المصابين بإعاقة، قد لا يكون هناك حد أدنى لسن الحصول على تأمين عائلي.

التأمين العائلي من خلال شريك الحياة

إذا كان الطلاب متزوجين وكان الزوج لديه تأمين قانوني، فيمكنهم أيضًا الحصول على تأمين عائلي مجانًا. وينطبق الأمر نفسه على علاقات الشراكة المسجلة. لا يوجد حد أقصى للعمر في ذلك الصدد. 

يمكن للطلاب حتى بلوغهم 30 سنة الاستفادة من سعر مخفّض في نظام التأمين الصحي القانوني، وهو التأمين الإلزامي للطلاب. ينتهي التأمين الإلزامي للطلاب عادةً في الفصل الدراسي الذي يبلغون فيه 30 سنة. لذلك، لا يُمكنك الاستفادة من التأمين الإلزامي للطلاب بعد ذلك. في بعض الحالات الاستثنائية، يُمكنك الاستفادة من التأمين الإلزامي للطلاب أيضًا بعد بلوغ 30 سنة. ينطبق ذلك على الطلاب الذين يعانون من المرض لأكثر من ثلاثة أشهر، أو يقدمون الرعاية لطفل أو لأحد الأقارب.

ما الذي تجب مراعاته عند العمل بالتزامن مع الدراسة؟

التأمين الإلزامي للطلاب لا يكون مُتاحًا عادةً إلا إذا كان الطالب يُكرّس معظم الوقت للدراسة. وينطبق ذلك إذا لم يعمل لأكثر من 20 ساعة أسبوعيًا في وظيفة جانبية. مع ذلك، تنطبق بعض الاستثناءات. من يعمل غالبًا في المساء أو الليل أو في عطلات نهاية الأسبوع، يمكنه تجاوز ساعات العمل الأسبوعية المحددة بـ 20 ساعة. وينطبق الأمر نفسه على من يعمل خلال عطلة نهاية الصف الدراسي. مع ذلك، لا يُسمح بالعمل لأكثر من 20 ساعة أسبوعيًا إلا لمدة 26 أسبوعًا متتاليًا بحد أقصى. وبعد ذلك، لن يمكن الحصول على التأمين الإلزامي للطلاب. 

كم تبلغ تكلفة التأمين الإلزامي للطلاب؟

تبلغ المساهمة في التأمين الإلزامي للطلاب عادةً 70% من معدل المساهمة العام المطبق على الموظفين. بالإضافة إلى ذلك، توجد مساهمة إضافية تحددها كل شركة تأمين صحي بنفسها. لذلك، قد يختلف المبلغ النهائي باختلاف شركة التأمين الصحي. مبلغ المساهمة في تأمين الرعاية هو نفسه في جميع شركات التأمين الصحي. إذا كان لديك أطفال، فسيكون مبلغ المساهمة أقل قليلًا.

إذا كنت تتلقى إعانة بموجب قانون المساعدة التدريبية الاتحادية (BAföG)، فيمكنك الحصول على دعم لتوفير التأمين الصحي وتأمين الرعاية. يجب عليك التقدم بطلب للحصول على هذا الدعم في مكتب مساعدة التدريب الاتحادي (BAföG). بدءًا من الصف الدراسي الشتوي لعام 2024/2025، كانت قيمة الدعم 137 يورو، بغض النظر عن مبلغ مساعدة التدريب الاتحادي (BAföG). حيث يُخصص 102 يورو من هذا المبلغ لتوفير التأمين الصحي، و35 يورو لتأمين الرعاية (اعتبارًا من عام 2025). 

يمكن الحصول على التأمين الطوعي في التأمين الصحي القانوني بعد انتهاء التأمين العائلي أو التأمين الإلزامي للطلاب، إذا لم يعد الشخص خاضعًا للتأمين الإلزامي. خلال الدراسة الجامعية، يمكن للشخص التأمين على نفسه بشكلٍ طوعي في التأمين الصحي القانوني بدءًا من سن 30 سنة، عند انتهاء التأمين الإلزامي. 

كم تبلغ تكلفة التأمين الصحي الطوعي؟

تعتمد مبالغ المساهمة في التأمين الطوعي على الدخل. إذا كنت تتلقى إعانة بموجب قانون مساعدة التدريب الاتحادية (BAföG)، فيمكنك الحصول على دعم لتوفير التأمين الصحي وتأمين الرعاية من خلال التأمين الطوعي. ونظرًا لأن مبلغ المساهمة في التأمين الطوعي عادةً ما يكون أعلى من التأمين الإلزامي للطلاب، فإن الدعم عادةً ما يكون أعلى أيضًا. بدءًا من الصف الدراسي الشتوي لعام 2024/2025، يبلغ الدعم 233 يورو، بغض النظر عن مبلغ مساعدة التدريب الاتحادية (BAföG). حيث يُخصص 185 يورو من هذا المبلغ لتوفير التأمين الصحي، و48 يورو لتأمين الرعاية (اعتبارًا من عام 2025).

يُلخِّص مركز حماية المستهلكين كيفية حساب مساهمات التأمين الصحي ومساهمات التأمين الاجتماعي الأخرى، ومعدلات المساهمة المطبقة حاليًا.

يمكنك التقدم بطلب للإعفاء من التأمين الإلزامي للطلاب لمدة تصل إلى 3 أشهر بعد بدء دراستك الجامعية. ويجب عليكَ تقديم إثبات على وجود تغطية من التأمين الصحي الخاص. لذلك، يمكن الإعفاء إذا كان هناك غطاء تأمين خاص قبل بدء الدراسة. 

وينطبق الإعفاء عمومًا على فترة الدراسة بالكامل ولا يُمكن إلغاؤه. في ظل ظروف معينة، يمكن الإعفاء من التأمين الإلزامي للطلاب أثناء الدراسة الجامعية. حيث يكون ذلك متاحًا إذا انتهت بوليصة التأمين العائلي القائمة. وينطبق الإعفاء أيضًا على كامل الفترة المتبقية من الدراسة الجامعية.

وبمجرد الإعفاء من التأمين الإلزامي، لن يمكن الانتقال إلى التأمين الصحي القانوني طوال مدة الدراسة الجامعية. لذلك، يجب التفكير مليًا في القرار مسبقًا. 

يعمل العديد من الشباب أثناء الدراسة الجامعية لتأمين مصروفات المعيشة أو لزيادة دخلهم أثناء دراستهم الجامعية. ويختلف تأثير الدخل على التأمين الصحي باختلاف نوع العمل.

العمل بأجر منخفض

يُعرف العمل بأجر منخفض أيضًا بالوظائف الصغيرة. في هذه الوظائف، تكون ساعات العمل الشهرية محدودة، ويجب ألا يتجاوز الدخل مبلغًا محددًا. حتى العمل لأقل من ثلاثة أشهر أو أقل من 70 يومًا في السنة، تُعد عملاً بأجر منخفض. 

ولكي يُشار إلى العمل بأنه عمل بأجر منخفض، يجب ألا يتجاوز الأجر المنتظم 556 يورو شهريًا (اعتبارًا من عام 2025). ويتغير حد الدخل هذا سنويًا ويعتمد على الحد الأدنى للأجور. ويكون التأمين العائلي متاحًا بشكل عام مع العمل بأجرٍ منخفض إذا لم يكن هناك دخل آخر. لا يؤثر العمل بأجرٍ منخفض على التغطية بموجب التأمين الإلزامي للطلاب إذا لم يتم العمل لأكثر من 20 ساعة أسبوعيًا.

الطلاب العاملون

الطلاب العاملون مسجلون بشكل نظاميّ ويعملون في أكثر من عمل هامشي. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تبقى دراستهم هي محور حياتهم. وبما أن الطلاب العاملين يكسبون أكثر من العمل بأجر منخفض، فإن التأمين العائلي غير متاح بالنسبة لهم بشكل عام. 

يمكن للطلاب العاملين الحصول على التأمين من خلال التأمين الإلزامي للطلاب. حيث يكون ذلك متاحًا طالما أن العمل لا يتجاوز 20 ساعة أسبوعيًا. مع ذلك، في حالة العمل في المساء أو الليل أو في عطلات نهاية الأسبوع في أغلب الأوقات، فيُسمح بالعمل لأكثر من 20 ساعة أسبوعيًا. يمكن أيضًا تجاوز ساعات العمل الأسبوعية البالغة 20 ساعة خلال الفترة الخالية من المحاضرات. ومع ذلك، إذا كنت تعمل أكثر من 20 ساعة في الأسبوع لمدة تزيد عن 26 أسبوعًا في السنة، فلن يكون التأمين الطلابي الإلزامي متاحًا لك. ويجب على الشخص إبرام تأمين صحي بوصفه موظفًا.

برنامج الدراسة المزدوج

عادةً ما يحصل المشاركون في برنامج دراسة مزدوج على أجر. وقد يكون هذا الأجر راتبًا أو منحة دراسية. وخلال برنامج الدراسة المزدوج، يخضع الشخص للتأمين الإلزامي تمامًا كما هو الحال أثناء فترة التدريب كموظف. ولا يمكن الحصول على تغطية من خلال التأمين الإلزامي للطلاب. 

التدريب العملي

يمكن أن يكون التدريب العملي جزءًا مهمًا من المسيرة المهنية. ولا يؤثر التدريب العملي الإلزامي أثناء الدراسة بشكل عام على حالة التأمين الصحي. ولا يهم في ذلك الصدد مدة التدريب أو المدة التي يتطلبها العمل. 

في حالة التدريب الطوعي أثناء الدراسة، تنطبق نفس شروط العمل في وظيفة جانبية للطلاب. إذا لم تتجاوز مدة التدريب العملي 20 ساعة أسبوعيًا، فلا يزال من الممكن الاستفادة من التأمين الإلزامي للطلاب. إذا صادف التدريب عطلة الصف الدراسي، فيمكن أيضًا تجاوز وقت العمل الأسبوعي هذا. 

تجب مراعاة الراتب المحتمل فقط إذا كان هناك تأمين عائلي دون دفع أي مساهمات خلال فترة التدريب. حيث يُضاف دخل التدريب إلى إجمالي دخل الشخص المعني. ويجب ألا يتجاوز هذا الدخل الإجمالي حدًا معينًا لمواصلة الاستفادة من التأمين العائلي. ينطبق ذلك على كلٍ من التدريب الإلزامي والطوعي.

التأمين الإلزامي للطلاب لا يكون متاحًا طالما كان الطالب مسجلًا في الجامعة. لذلك، لا يُمكن الاستفادة من هذا النوع من التأمين خلال فترة التدريب قبل أو بعد الدراسة الجامعية. إذا كان التدريب إلزاميًا لمجال الدراسة الجامعية المراد، فيجب أن يكون لديك تأمين صحي وتأمين رعاية. ويكون ذلك متاحًا في إطار التأمين العائلي الحالي. بالنسبة للتدريب الطوعي قبل الدراسة أو بعدها، يُحدد الدخل المحتمل التغطية التأمينية المناسبة.

بالنسبة للطلاب الأجانب في ألمانيا وأثناء الدراسة في الخارج، هناك بعض الأمور التي تجب مراعاتها: 

• الطلاب الأجانب داخل ألمانيا: يُشترط على الطلاب الأجانب عمومًا الحصول على تأمين صحي. مع ذلك، لا ينطبق هذا خلال دورة اللغة التحضيرية أو الدورات الأخرى التي تسبق الدراسة الجامعية. وبناءً على بلد المنشأ، قد يُعترف بالتأمين الصحي الخاص بموطنهم كتأمين معادل في ألمانيا. وإذا لم يكن الأمر كذلك، فيجب على الطلاب الأجانب الحصول على تأمين صحي في ألمانيا. 
• الدراسة في الخارج: قد يحتاج الطلاب الألمان إلى بقاء غطاء التأمين الصحي من خلال نظام التأمين الصحي القانوني أثناء الدراسة في الخارج. ويعتمد ذلك أيضًا على اللوائح بين ألمانيا والبلد الذي يبدأون فيه دراستهم الجامعية. ويجب على الطلاب في إحدى الجامعات الألمانية أيضًا الحصول على تأمين صحي خلال الفصل الدراسي في الخارج. 

يقدم مكتب الاتصال الألماني للتأمين الصحي الدولي (DVKA) معلومات للطلاب الألمان الذين يدرسون في الخارج داخل الاتحاد الأوروبي والطلاب الأجانب في ألمانيا.

توجد العديد من جهات الاتصال التي يمكنك من خلالها الحصول على المشورة بشأن جميع جوانب التأمين الصحي أثناء دراستك الجامعية:

وتُقدم لك شركة التأمين الصحي المشورة الفردية حول جميع الأسئلة المتعلقة بالتأمين الصحي.

كما تقدم اتحادات الطلاب المساعدة من خلال خدمة المشورة الاجتماعية للطلاب. 

ويقدم مكتب الاتصال الألماني للتأمين الصحي الدولي (DVKA) معلومات تفصيلية للطلاب الأجانب أو الذين يدرسون في الخارج. 

يمكنك أيضًا الحصول على معلومات حول التأمين الصحي أثناء دراستك من الخط الساخن للمواطنين التابع لوزارة الصحة الاتحادية. يمكنك التواصل مع خط مساعدة المواطنين على الرقم 030/3406066 – 01 من الاثنين إلى الأربعاء من الساعة 8 حتى 16، ويوم الخميس من الساعة 8 حتى 18، ويوم الجمعة من الساعة 8 حتى 12.

كما يمكنك الحصول على المشورة من مراكز حماية المستهلكين ومركز المشورة المستقلة للمرضى في ألمانيا (UPD).